Жизнь огородника
Назад

Ипотека для инвалидов — условия получения льготной ипотеки для инвалидов 2 и 3 группы

Опубликовано: 27.04.2020
Время на чтение: 9 мин
0
0

Плюсы и минусы ипотечных программ для граждан с инвалидностью

Регулирование отношений, возникающих касательно вопроса кредитования инвалидов, происходит на основе следующих нормативно-правовых актов РФ:

  • Федеральный закон № 195 от 10.12.1995 года «Об основах социального обслуживания населения РФ»;
  • Федеральный закон № 181 от 24.11.1995 года «О социальной защите инвалидов в РФ»;
  • Федеральный закон № 143 от 15.11.1997 года «Об актах гражданского состояния граждан РФ»;
  • Федеральный закон № 178 от 17.07.1999 года «О государственной социальной помощи»;
  • Федеральный закон № 152 от 11.11.2003 года «Об ипотечных ценных бумагах»;
  • Постановление Правительства РФ № 761 от 14.12.2005 года «О предоставлении субсидий»;
  • Конституция РФ;
  • Жилищный кодекс РФ.

Существует 2 вида ипотеки, на которые могут претендовать люди с серьезными заболеваниями:

  1. Ипотека на общих условиях – выдается гражданам, которые имеют постоянный официальный доход. К ним выдвигаются такие же условия по выдаче кредита, как и к обычной категории населения.
  2. Льготная (социальная) ипотека – более подходящий вариант для получения жилья инвалидами. Здесь действует пониженная процентная ставка, а также задолженность перед банками погашается государством.

Поддержка от государства осуществляется в основном в виде субсидий, которые можно отдать банку на погашение суммы первоначального взноса. Государство обязано оплатить часть начисленных процентов по кредиту.

Внимание! Выдача такой ипотеки возможна только в том случае, если у заемщика имеются все основания для улучшения его жилищных условий.

Зачастую граждане 3 группы инвалидности при желании оформить ипотеку в банке сталкиваются с некоторыми сложностями:

  • кредитные организации больше склонны к предоставлению услуг работающим инвалидам;
  • инвалид в обязательном порядке должен подтвердить свою платежеспособность;
  • состояние здоровья человека с имеющимися заболеваниями должно быть соответствующим его образу жизни и работы;
  • неработающий гражданин с отклонениями по здоровью маловероятно оформит ипотечный договор, поскольку банки не готовы подвергать себя такому риску;
  • каждый потенциальный заемщик должен будет застраховать свое здоровье и жизнь именно в той организации, которую предлагает кредитор.

Клиент, который получил степень инвалидности должен доказать сотрудникам кредитного отдела свою работоспособность и надежность. До подписания договора ипотеки работники банка будут подробно просматривать все предоставленные документы, в том числе медицинские справки и заключения.

Важно! Несмотря на все возможные минусы, существует и положительная сторона в оформлении кредитного имущества – это отличная кредитная история особого заемщика. Ведь если лицо всегда своевременно и в полном объеме выполняло условия прочих кредитных договоров и на данном этапе имеет постоянный официальный заработок, то кредитный комитет с большей вероятностью вынесет свое решение в пользу нового заемщика.

Что касается 2 группы инвалидов, то в этом случае рассмотрение заявки банком будет проходить еще тщательнее, поскольку не существует конкретных правил и программ в предоставлении ипотеки людям с психологическими или физическими заболеваниями.

Если у инвалида 1 группы возникла необходимость в получении ипотеки, то он может получить эту услугу либо с помощью брокерских услуг, либо путем оформления ипотеки по двум документам. Так как практически все страховые компании не страхуют данную категорию граждан, то шанс получить квартиру в кредит невероятно мал.

К сожалению, в сфере банковского обслуживания не существует общих правил по кредитованию лиц, которые имеют серьезные отклонения по своему здоровью. Сегодня те, кто имеет более тяжелую группу инвалидности имеют самый мизерный шанс на получение кредитного займа.

Льготные программы

Если рассматривать Сбербанк как одного из самых популярных и надежных банков нашей страны, то можно узнать о всех льготах для инвалидов при оформлении ими банковской ипотеки.

Гражданам с отклонениями по здоровью полагается:

  • минимальная процентная ставка;
  • прощение определенной суммы по долгу;
  • минимальная сумма переплаты при оформлении ипотеки на большую площадь;
  • льготный период по кредитованию.
Предлагаем ознакомиться  Чем обработать рану для быстрого заживления: обзор средств

Сбербанк применяет данные льготы по ипотеке для инвалидов под контролем специальных госпрограмм, оказывающих материальную поддержку всем гражданам, имеющим физические или психологические заболевания.

По двум документам

Подобным вариантом для получения ипотеки может являться заключение кредитной сделки по двух документам. Оформляется она на основе самых простых документов – паспорта РФ и СНИЛС.

Внимание! Больному нет необходимости предоставлять в банк никаких дополнительных документов или медицинских справок. Выдача кредита происходит только по предъявлению 2 документов.

Такую услугу часто можно встретить также на практике в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке и Россельхозбанке.

Гражданин, который получает пенсию по присвоенной группе инвалидности, может заключить ипотечную сделку только на стандартных условиях кредитования. Какие-либо льготы и привилегии для этих лиц банками не предусматриваются.

Для того чтобы получить ипотечный заем, ему будет достаточно предъявить документы о получении пенсии, которая сможет ежемесячно покрывать сумму задолженности по кредиту.

Также пенсионер может воспользоваться правом оформления кредитного договора на основе двух документов.

Инвалидам не всегда удается покрывать свои кредиты только исходя из полученных пособий и официального заработка, но именно благодаря документам о дополнительном заработке, банки могут подписать кредитную сделку на довольно крупные суммы.

На общих основаниях

Любой человек, который получает доход от официального и стабильного места работы имеет гораздо больше шансов на оформление договора ипотеки по сравнению с другими клиентами. Ему нужно только подать необходимые документы, в том числе подтверждающие его платежеспособность и оформить заявку на кредит.

Важно! Социальное пособие этих граждан не будет засчитываться как доход. Если у заемщика нет стабильного заработка, то, скорее всего, банк будет вынужден отказать ему в кредитовании.

В России предусмотрены программы, предоставляющие субсидии для граждан, не имеющих жилья или нуждающихся в его улучшении. Эти программы позволяют получить жилую площадь бесплатно, по договору социального найма, или предоставляют денежные средства для оплаты части стоимости жилья. Помощь выдается, чтобы компенсировать строительные или квартирные расходы.

Кроме того, ряд регионов страны предусматривает программы для инвалидов, в рамках которых им могут быть предоставлены единовременные выплаты на приобретение жилья. Такие программы действуют в Приморском крае, Пермском крае и ряде других регионов. Чаще всего получателями таких выплат являются не просто инвалиды, а инвалиды боевых действий, ветераны боевых действий и члены семей погибших инвалидов и ветеранов боевых действий.

Нужно отметить, что приоритетной очередью могут воспользоваться инвалиды, страдающие тяжелыми формами хронических заболеваний. Список таких заболеваний четко регламентирован федеральным законодательством.

Условия предоставления льготы

Жилищная субсидия, как на общих основаних, так и для инвалидов предоставляется при поступлении финансов из федеральной казны и соблюдении очереди. Она действительна на протяжении полугода, за это время нужно найти и купить квартиру. Финансы перечисляются в безналичной форме собственнику жилья.

Существует временной фактор очередности:

  1. Лица, зарегистрированные до 2005 года, имеют возможность получить деньги из специальных ресурсов территорий РФ.
  2. Люди, стоящие на учете после указанного времени, пользуются правом приобретения квартиры по очереди, в зависимости от даты регистрации.
Важно! Число льготников, которых удовлетворят в потребности на жилую площадь, на протяжении 2020 года определяется следующим образом: общее количество денег, полученных территорией, делится на величину помощи на одного человека, стоящего на учете.

Особенности выделения жилищных субсидий:

  • закон не предусматривает наделение квадратными метрами за государственные деньги родственников, живущих с льготником и не обладающих данной привилегией. Это условие соблюдается при участии в специальной программе для инвалидов. В случае, если семья претендует на улучшение жилищных условий на общих основаниях, сумма выплаты рассчитывается на всех членов семьи;
  • совместное проживание людей с инвалидностью дает право получить жилищную субсидию каждому из них;
  • наличие детей-инвалидов распространяет привилегию на всех членов семьи;
  • существование нормативов — в среднем по регионам выделяется 18 кв. метров на человека;
Важно: точную сумму выплаты рассчитывают местные власти на момент оформления Свидетельства (учитывается средний показатель рыночной стоимости квадратного метра по региону).

Какие банки дают ипотеку инвалидам?

Каждый потенциальный заемщик, нуждающийся в получении квартиры путем сотрудничества с банком, должен знать особенности оказания такой услуги в зависимости от существующих категорий инвалидности.

1 группа

Инвалиды этой группы – полностью ограниченные люди в своих физических возможностях. Им постоянно нужно оказывать необходимый уход, поддержку и максимальную помощь. Ипотека для этих лиц может быть оформлена только, если заемщиком будет выступать не сам больной, а его родитель, ближайший родственник или опекун.

Предлагаем ознакомиться  Подарки своими руками в домашних условиях

На сегодняшний день в компетенцию кредитных организаций не входит предоставление такой услуги тем гражданам, которые полностью находятся на льготах и пособиях государства.

2 группа

Некоторые граждане этой группы инвалидности в соответствии с законодательством признаются частично работоспособными и при этом получают социальные выплаты от Пенсионного фонда.

Внимание! Единственным важным условием для оказания такой услуги работниками банка является достоверное подтверждение дохода будущего заемщика, с помощью которого он будет в силах ежемесячно погашать сумму основного долга.

Этой группе полагаются специальные государственные субсидии, которые направлена на погашение ½ части оформленного кредита.

3 группа

Эта группа людей с отклонениями по здоровью признается полностью дееспособной. Работающие инвалиды получают социальную поддержку в виде пенсий из ПФ РФ.

Для этих людей получение ипотеки всегда проходит без каких-либо банковских препятствий, если у клиента положительная кредитная история и имеется постоянный заработок на официальной работе. Так же, как и для 2 группы инвалидности, данным гражданам положены привилегии на покрытие суммы кредитного долга в размере 50% государственными средствами.

В законах, регулирующих права инвалидного населения РФ, не предусмотрена отдельная программа по предоставлению ипотеки семьям с детьми-инвалидами. Но к счастью, такие семьи могут воспользоваться стандартными льготами и привилегиями для совершеннолетних граждан с той или иной группой инвалидности.

Государство пытается оказать помощь абсолютно каждому нуждающемуся, поэтому оно осуществляет поддержку и в улучшении жилищных условий для таких семей. Люди, которые имеют ребенка-инвалида могут также воспользоваться денежными средствами из материнского капитала для внесения ежемесячных сумм в счет погашения ипотечного долга.

В соответствии с внутренними инструкциями банков и законодательной базой РФ инвалидность не является основанием для отказа в предоставлении кредита. Поэтому следует изучить как можно больше крупных и популярных банков, а также их условия кредитования каждому будущему заемщику.

Ипотечное кредитование инвалидов осуществляют далеко не все банки, поскольку такие клиенты зачастую не могут подтвердить свой официальный доход. Но можно предложить следующий перечень банков, которые предлагают такие услуги на определенных условиях.

Наименование банка

Сумма ежемесячного платежа (руб.)

Годовая процентная ставка (%)

Сумма переплаты (руб.)

ВТБ

32 141

9,3

1 356 942

Россельхозбанк

32 005

9,2

1 340 543

Банк Интеза

35 224

11,5

1 726 900

Табл. 1. Примерные условия кредитования в некоторых надежных банках.

В таблице приведены расчеты с учетом предоставления ипотеки в размере 5 млн руб., сроком на 10 лет и с ½ оплаченной суммой первоначального взноса. Можно сделать вывод, что даже такие маленькие, на первый взгляд, различия в процентных ставках могут серьезно отразиться на сумме переплаты основного долга.

Важно! Не стоит спешить с выбором потенциального кредитора, клиент должен посмотреть все выгонные предложения от банков и остановиться на максимально маленькой годовой процентной ставке.

Как получить жилищное пособие

Инвалиды признаются необеспеченными жилой площадью при условиях:

  • размер жилья ниже установленных норм на человека;
  • несоответствие жилой площади установленным требованиям по санитарии и техническим характеристикам;
  • проживание в квартире нескольких семей, среди которых есть люди с тяжелыми хроническими болезнями, их присутствие представляет опасность для здоровья;
  • полное отсутствие жилья;

Сумма пособия рассчитывается по формуле: среднюю цену квадратного метра в регионе умножают на норматив жилой площади (18 кв.м). Рыночную цену жилья утверждают каждый квартал региональные органы власти.

Важно! Точная цифра определяется по времени выдачи документа.

Выплата субсидии инвалидам происходит при наличии определенной документации. Пакет документов утверждают региональные власти, поэтому он может отличаться в зависимости от региона проживания.

Чаще всего в него включают следующие:

  • официального обращения о взятии на учет на получение квартиры;
  • документы, подтверждающие нуждаемость в улучшении жилищных условий;
  • справки из МСЭ о присвоении категории инвалидности;
  • лицевого банковского счета;
  • сведений из домовой книги.
Предлагаем ознакомиться  Жалоба на соседей как написать и куда подавать

Для получения субсидии на улучшение жилищных условий на общих основаниях следует предоставить следующий пакет документов:

  1. Паспорта всех членов семьи;
  2. Свидетельства о рождении детей;
  3. Документы подтверждающие принадлежность к семье (свидетельства о заключении брака, об установлении отцовства, о перемене имени и т.д.).
  4. Документы о праве собственности или подтверждающие право пользования жилым помещением;
  5. Документы, подтверждающие доход семьи;
  6. Документы подтверждающие основания признания нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Материальная поддержка инвалидов

Кроме получения жилищной субсидии, инвалиды могут рассчитывать на улучшение жилищных условий, заключая договор социального найма. Признание гражданина нуждающимся в улучшении жилищных условий является основанием к заключению вышеназванного договора. Инвалидам по закону должны предоставляться специально оборудованные жилые помещения. Спецжилье сохраняется за ними в течении полугода при помещении его в организации социального обслуживания.

Льготы инвалидам 1, 2, 3 группы, семьям в составе которых дети-инвалиды, кроме выделения квартиры, дополнительно, предполагают компенсации на оплату коммунальных услуг и жилого помещения. Сумма компенсации составляет 50% от установленной платы. Инвалидам 1 и 2 групп, детям инвалидам и семьям, имеющим детей-инвалидов предоставляется компенсация в размере 50% на оплату взносов за капитальный ремонт.

Инвалидам 1, 2 групп, инвалидам с детства и детям-инвалидам устанавливается налоговая льгота при  оплате налога на собственность, для реализации этой привилегии следует обратиться в налоговую службу с удостоверением инвалида и заключением МСЭ.

Важно! Инвалидам, которым присвоена I группа, дается право внеочередного получения жилищной субсидии. Если они не в состоянии самостоятельно оформить документы, то могут заручиться поддержкой доверенного лица. В случае выделения площади для проживания должны учитываться рекомендации медиков и реабилитационная программа больного.

Квартиру положено выделять вблизи медицинских учреждений или места проживания опекунов. Список заболеваний, который дает такие права, утверждается правительством.

Наличие тяжелой формы хронической болезни позволяет получить квартиру больше установленных нормативов (не больше чем в 2 раза).

  1. Покупка жилья на сумму свыше материальной помощи, оплачивается собственными средствами.
  2. Жилье для граждан с инвалидностью обустраивается специальными средствами и приспособлениями согласно реабилитационной программе для инвалидов.

Важно! Группа инвалидности не оказывает влияния при установлении очередности в получении жилищной субсидии. Этим правом может воспользоваться любой инвалид.

Названная категория граждан может рассчитывать на собственные участки земли для индивидуального жилищного строительства, садоводства и ведения подсобного хозяйства.

Ипотека для инвалидов — условия получения льготной ипотеки для инвалидов 2 и 3 группы

Итак, для регистрации на получение жилищной субсидии люди с ограниченными возможностями обращаются с письменной просьбой в органы исполнительной власти (приложив документы, обосновывающие ваши права). Неправомерный отказ — основание для подачи иска в суд.

Совет! Если пришлось столкнуться с отказом, следует обратиться ЕЖСФ. Данный Фонд помогает инвалидам получить желанную льготу, не взимая каких-либо комиссий.

Порядок оформления

Оформление кредитной сделки происходит теми же этапами, что и для всех других клиентов.

  1. Для начала нужно выбрать самое выгодное и подходящее предложение.
  2. Затем подать заявление или оформить онлайн-заявку на официальном сайте банка (поданная заявка обычно рассматривается сотрудниками кредитного отдела от 5 до 7 рабочих дней).
  3. Последний этап – в случае положительного решения, ждать приглашения в банк на подписание документов.

Для оформления операции банки могут предъявлять похожие требования для потенциальных заемщиков, в которые входит:

  • оформление обязательного страхования;
  • предоставление медицинских справок о работоспособности больного;
  • первоначальный взнос в размере ½ от суммы долга;
  • детальная проверка всех предоставленных документов;

Также банк с инвалидом может заключить кредитную сделку, если:

  • заемщик имеет недвижимость, которую он может предоставить в качестве залога;
  • клиент может предоставить поручителя с подходящим официальным ежемесячным заработком;
  • у него имеется материнский капитал, который можно использовать на погашение приобретаемой ипотеки.

Ипотека может оформляться на квартиру, дом или таунхаус. Клиенту могут вынести положительное решение только, если эта недвижимость не обременена залогом, арестом или иными штрафами. Имущество не должно находиться в аварийном положении или нуждаться в капитальном ремонте.

Cправка! В жилье все должно быть исправным и подключенным к необходимым основным коммуникациям: водоснабжение, теплоснабжение и т. д. В квартире обязательно должны иметься санузел и кухня.

Оформление льготной ипотеки инвалидам осуществляется на основе предъявленных документов.

Ипотека для инвалидов — условия получения льготной ипотеки для инвалидов 2 и 3 группы

Банки в основном требуют следующий пакет необходимых документов для проведения сделки:

  • паспорт РФ;
  • справка о сумме ежемесячного заработка;
  • трудовая книжка и ее копия;
  • решение МСЭ о присвоенной группе инвалидности;
  • бумаги на приобретаемое имущество.

Сегодня, для того чтобы оставить заявку на получение ипотеки, нет необходимости идти в офис банка. Достаточно просто посетить его официальный сайт и заполнить форму онлайн-заявления.

Клиенту необходимо заполнить следующие обязательные поля:

  • Ф.И.О.;
  • номер телефона;
  • почтовый адрес;
  • паспортные данные;
  • адрес прописки;
  • город, в котором планируется подписание кредита;
  • регион, в котором будет покупаться недвижимость;
  • желаемый срок и сумму кредитования.
, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector