Жизнь огородника
Назад

Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2019 году?

Опубликовано: 05.04.2020
Время на чтение: 9 мин
0
0

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Чтобы все получилось, надо доказать банку и пенсионному фонду, что вы потратите маткапитал именно на ипотеку и никого по пути не обманете. Там все не очень сложно, но чтобы не запутаться, давайте разберем детально по шагам.

Перед тем, как ответить на данный вопрос, нужно четко прояснить:

  • допустимые программы кредитования;
  • требования госаппарата к их форме;
  • условия предоставления денег.

Начнем с анализа программ кредитования. Как известно, сегодня их существует немало. Чаще всего займы оформляются:

  • на покупку жилья (речь идет об ипотеке);
  • на автомобильный транспорт;
  • на определенные потребительские цели;
  • без указания определенной цели трат;
  • до зарплаты;
  • по социальным и доверительным программам.

Кредиты могут выдаваться разным способом:

  • наличным вариантом;
  • безналичным образом, покрывая цену товаров/услуг;
  • на банковский счет/карту.

Все перечисленные выше критерии влияют на перспективу использования субсидии.Но взятые наличным образом кредиты нельзя закрыть при помощи маткапитала. Этот запрет и объясняет невозможность погашения большинства потребительских займов.

Раздумывая над тем, какой именно займ разрешается погасить маткапиталом, нужно помнить, что по закону можно перевести средства кредитному учреждению, если оно выдало владельцу официального сертификата займ, отвечающий нормам государства.

Если речь идет о жилищном кредитовании, то:

  • допускается факт выдачи кредита на покупку жилья, строительство, ремонт семейного жилого объекта либо его реконструкцию;
  • разрешается предоставление жилья в рамках залогового обязательства банку, если речь идет об ипотеке;
  • в кредитном соглашении должна значиться цель получения денег;
  • жилплощадь обязана быть пригодной для того, чтобы там проживала семья (то есть она не должна быть аварийной и обязательно обязана располагать рядом требуемых для нормальной жизни коммуникаций);
  • при строительных работах банку направят деньги только тогда, когда будет известно, что во время строительства жилплощадь станет больше;
  • жилье должно регистрироваться в собственность конкретной семьи.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2019 году?

Если оформлялся займ на приобретение товаров/услуг для реабилитации несовершеннолетних инвалидов, то:

  • приобретенный товар либо услуга обязаны быть внесенными в список допустимых;
  • покупка товаров должна осуществляться только в пределах нашей страны;
  • покупка товара/услуги не должна повторять услугу, которая предоставляется за счет денег госаппарата;
  • решение о том, представлять средства или нет, принимает только ПФР;
  • по факту приобретения органы соцподдержки обязаны подписать официальный акт наличия товара/услуги.

Погасить потребительский кредит средствами маткапитала нельзя, он должен быть целевым: либо на покупку, либо на строительство жилья. При этом не имеет значения, квартира это или дом. Использовать семейный капитал по данному направлению не разрешается, так как в этом случае не может быть гарантировано, что его средства будут использованы для улучшения жилищных условий семьи.

Существуют прецеденты, когда материнский капитал разрешали использовать на уплату потребительского кредита, но это происходило только в судебном порядке. В этом случае семье придется доказывать целевое использование кредитных средств и пригодность приобретенного помещения для проживания.

Если кредит был взят для реконструкции дома (возведения пристройки, дополнительного этажа, переоборудования чердака под мансарду), погасить его средствами материнского капитала также нельзя.

Многие семьи боятся брать жилищные кредиты, поскольку в большинстве они предполагают залог жилья (в отличие от потребительских). Однако на рынке сейчас существуют предложения по оформлению целевых кредитов без ипотеки, но их достаточно мало и они имеют определённые ограничения.

Какие бывают условия предоставления денег маткапитала на погашение займов в 2020-м?

Как только семьей получен сертификат, направить деньги по жилищному кредиту возможно:

  • на первоначальный взнос;
  • на покрытие части основного долга;
  • на уплату процентов.
Предлагаем ознакомиться  Не знаете как разделить кредит при разводе

Средства материнского (семейного) капитала (МСК) можно использовать для оформления или погашения целевого жилищного кредита в любой момент после получения сертификата — ждать три года не требуется, однако необходимо выполнение ряда условий:

  1. Заемщик или созаемщик — владелец сертификата и не лишен права на него.
  2. Кредит целевой — на приобретение или постройку жилья (ПФР не одобрит направление средств на погашение потребительского кредита).
  3. Согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ, кредит под материнский капитал должен быть оформлен в:
    • кредитной организации, деятельность которой контролируется Центробанком;
    • кредитном потребительском кооперативе (КПК) или сельскохозяйственном КПК, осуществляющем деятельность не менее 3 лет со дня регистрации;
    • едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом. РФ».
  4. Кредитная организация разрешает использование средств МСК при оформлении и (или) погашении кредита (займа).
  5. Приобретаемое жилое помещение пригодно для жизни. В случае покупки квартиры дом, в котором она находится, не должен быть аварийным или подлежать сносу (после вступления в силу федерального закона № 37-ФЗ от 18.03.2019 года ПФР самостоятельно запрашивает информацию о признании приобретаемого жилого помещения непригодным для проживания или аварийным и подлежащим сносу или реконструкции).
  6. Кредитные средства в рамках улучшения жилищных условий направляются на:
    • приобретение жилья по договору купли-продажи;
    • оплату участия в долевом строительстве;
    • внесение паевого или вступительного взноса в жилищный кооператив;
    • строительство дома — объекта индивидуального жилищного строительства.
  7. Если кредит предоставляется на покупку дома с участком, в договоре должно быть указана, какая сумма будет использована для приобретения жилого помещения.

Если кредит оформляется (оформлен) на земельный участок, то использовать материнский капитал не получится, так как

ст. 10

закона № 256-ФЗ не предусматривает покупку земли на средства МСК.

Маткапиталом можно погасить жилищный кредит, который был использован для приобретения доли в жилье, если после этого владелец сертификата стал собственником всей площади. Однако в таких случаях Пенсионный фонд может отказать в распоряжении, и свое право придется доказывать через суд.

Согласно п. в) ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 года, средства МСК также разрешается использовать для погашения рефинансированного жилищного кредита при условии, что первый кредит был целевым — на приобретение или строительство жилого помещения. Однако, материнским капиталом нельзя оплатить пени, штрафы и комиссии. В случае невыплаты кредита, маткапитал в счет уплаты забрать не могут, так как он не является имуществом заемщика (созаемщика).

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Средства сертификата можно использовать для уплаты первоначального взноса по целевому кредиту (в том числе ипотечному), который оформляется для покупки или строительства жилья (согласно п. а) ч. 3 постановления № 862). Однако следует учитывать, что не все кредитные организации предусматривают эту возможность.

Перед оформлением кредита необходимо проконсультироваться с сотрудником банка или иной выбранной организации, чтобы узнать, можно ли использовать средства МСК на первоначальный взнос и в каком объеме.

Чтобы направить материнский капитал на уплату первого взноса по кредиту, владелец сертификата должен предоставить в кредитную организацию:

  • заявление-анкету;
  • паспорт с отметкой о регистрации (удостоверение личности созаемщика, если он есть);
  • подтверждающие трудовую занятость и доход документы (копия трудовой книжки, справка о размере зарплаты и т.д.);
  • сертификат на МСК;
  • справку об остатке средств маткапитала, выданную ПФР — ее можно оформить заранее, либо предоставить позже, если это разрешают правила банка.
Предлагаем ознакомиться  Развод если есть ребенок и жена против

Различные кредитные организации могут изменять этот перечень, потому перед обращением с ними необходимо проконсультироваться.

Без справки из Пенсионного фонда получить кредит под материнский капитал нельзя. Возможность внесения маткапитала по ипотечной программе без подтверждения дохода необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

Если кредит будет одобрен, то владельцу сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд со следующими документами:

  • заявлением на распоряжение МСК;
  • документами, подтверждающими личность заявителя и регистрацию по месту жительства или пребывания;
  • свидетельством о браке и удостоверением личности супруга, если он выступает созаемщиком;
  • копией кредитного договора;
  • если жилье находится в залоге — с копией зарегистрированного договора ипотеки;
  • обязательством о выделении долей детям и супругу.

ПФР рассматривает обращение в течение одного месяца. Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал будет безналично переведен кредитному учреждению за 10 рабочих дней.

Кредитные организации могут устанавливать ограничения в направлении маткапитала на первоначальный взнос:

  • эта возможность может действовать не во всех ипотечных программах;
  • вместе с МСК часто требуют вносить определенный процент личных средств.

Например, банк ВТБ устанавливает, что в первоначальный взнос обязательно должны входить личные средства. Материнским капиталом можно выплатить не более 15% стоимости жилого помещения, а средствами заемщика — не менее 10%.

Справка докажет пенсионному фонду, что у вас есть ипотека. В ней указывают размер долга и невыплаченных процентов, номер кредитного договора, имена заемщиков и реквизиты для перечисления маткапитала. Проследите, чтобы справку выдали именно для пенсионного фонда — для них в банках есть специальные шаблоны.

Справку для ПФР делают несколько дней, поэтому заказывать ее стоит заранее.

В Сбербанке справку для ПФР Лене сделали за два дня
В Сбербанке справку для ПФР Лене сделали за два дня

Шаг 2
Оформите нотариальное обязательство

Оформить обязательство стоит 2—3 тысячи рублей, обычно это занимает один-два дня. Нотариусу нужно принести следующие документы:

  1. Паспорта или свидетельства о рождении всех членов семьи.
  2. Свидетельство о браке.
  3. Сертификат на материнский капитал.
  4. Кредитный договор.
  5. Договор купли-продажи.
  6. Выписку из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру.

Когда будете получать обязательство, попросите сразу сделать и заверить пару копий. Подлинник заберет пенсионный фонд, а документ вам еще понадобится — как минимум, когда будете распределять доли. Без копии его придется восстанавливать у нотариуса, а это будет стоить еще несколько тысяч рублей.

Нотариус подтверждает ваше обязательство переоформить квартиру в общую собственность
Нотариус подтверждает ваше обязательство переоформить квартиру в общую собственность

Документы на погашение кредита средствами маткапитала

Для использования маткапитала на погашение основной задолженности и процентов владельцу сертификата нужно обратиться в кредитную организацию и получить справку о размере невыплаченного остатка по кредиту. Также, согласно ч. 2 ст. 810 ГК РФ, он должен уведомить о досрочной уплате (полной или частичной) за 30 дней — банки могут самостоятельно устанавливать иной срок.

Перед обращением следует узнать, предусмотрена ли кредитной организацией комиссия за досрочную выплату кредита.

Чтобы направить материнский капитал на выплату основного долга и процентов по кредиту, в банк необходимо предоставить:

  • заявление на досрочное погашение;
  • паспорт РФ;
  • справку об остатке маткапитала, выданную Пенсионным фондом;
  • сертификат на МСК.

В Пенсионный фонд требуется подать тот же перечень документов, что и при оформлении кредита, к нему также необходимо добавить:

  • копии правоустанавливающих документов на жилое помещение. В зависимости от способа приобретения (строительства):
    • выписку из ЕГРН о праве собственности;
    • копию зарегистрированного договора долевого участия;
    • выписку из реестра членов жилищного кооператива;
  • справку из банка об остатке невыплаченной задолженности;
  • подтверждение безналичного зачисления кредитных средств на счет владельца сертификата либо его супруга.

Как и в общем случае, ПФР рассматривает заявление один месяц. Если принимается положительное решение, то маткапитал безналично переводится банку в течение 10-ти рабочих дней.

Если задолженность была погашена частично, то кредитная организация выдает новый график уплаты. Как правило, банки самостоятельно решают уменьшить размер ежемесячного платежа, а не срок кредита.

Предлагаем ознакомиться  Будут после свадьбы списывать мой долг за кредиты с жены

Вот список обязательных документов, которые вам понадобятся:

  1. Сертификат на материнский капитал или его дубликат.
  2. Паспорт заемщика.
  3. СНИЛС заемщика.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Копия кредитного договора.
  6. Справка из банка о выдаче кредита.
  7. Копия договора купли-продажи недвижимости.
  8. Выписка из ЕГРН, которая подтверждает право заемщика на жилье.
  9. Копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию.
  10. Нотариальное обязательство переоформить жилье в общую собственность мамы, папы и детей.
  11. Документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.

Если маткапитала хватает только на часть кредита, согласуйте с банком новый график платежей. Маткапитал может сократить срок выплаты кредита, а может уменьшить размер ежемесячных платежей. Это зависит от того, что написано в кредитном договоре. Если есть выбор, лучше заранее написать заявление в банк, иначе банк сам выберет вариант погашения.

Если в договоре написано, скажем, что дополнительные суммы зачисляются в счет сокращения срока платежей, то заявление писать не нужно: банк все равно поступит по договору.

Если маткапитал закрывает весь кредит, возьмите в банке справку, что вы больше ничего ему не должны и у него нет к вам претензий.

Шаг 5
Подайте заявление в банк на погашение ипотеки маткапиталом

Документы на погашение кредита средствами маткапитала

Вот список обязательных документов, которые вам понадобятся:

  1. Сертификат на материнский капитал или его дубликат.
  2. Паспорт заемщика.
  3. СНИЛС заемщика.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Копия кредитного договора.
  6. Справка из банка о выдаче кредита.
  7. Копия договора купли-продажи недвижимости.
  8. Выписка из ЕГРН, которая подтверждает право заемщика на жилье.
  9. Копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию.
  10. Нотариальное обязательство переоформить жилье в общую собственность мамы, папы и детей.
  11. Документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.

Кредит под материнский капитал наличными

Получить кредит, который оформляется с использованием маткапитала, наличными нельзя, так как безналичное перечисление кредитных средств является обязательным условием разрешения распоряжения. Согласно п. з) ч. 13 постановления № 862 одним из необходимых документов является справка о безналичном перечислении средств на счет, открытый в кредитной организации получателем сертификата или его супругом. Если документ не будет предоставлен, Пенсионный фонд не одобрит его обращение.

Чаще всего вопрос о получении кредита наличными возникает, когда владелец сертификата обращается в кредитный кооператив или иную организацию, специализирующуюся на выдаче относительно небольших сумм на короткий срок. В этом случае необходимо предупредить учреждение о том, что погашение будет осуществляться за счет материнского капитала, чтобы средства были перечислены безналично.

Выплатить маткапиталом кредит, который был взят в микрофинансовой организации, нельзя.

Любые сделки, которые заключаются с целью обналичивания материнского капитала тем или иным способом,

незаконны

. За их совершение владельцу сертификата грозит ответственность, установленная

ст. 159.2

УК РФ «

Мошенничество при получении выплат

».

Материнский капитал на первоначальный взнос

Маткапиталом можно оплатить и первоначальный взнос за ипотеку — частично или полностью. Но все-таки надежнее часть денег заплатить из своего кармана. Банки не слишком охотно кредитуют заемщиков, у которых нет своих доходов.

Чтобы оплатить первоначальный взнос маткапиталом, об этом нужно написать в заявке на ипотеку. Кроме того, понадобится справка из ПФР, что маткапитал уже не потратили на что-то другое. Справку делают три рабочих дня. Чтобы ее получить, нужно принести в отделение фонда паспорт, СНИЛС, свидетельство о рождении ребенка и сертификат на маткапитал. Справку приложите к заявке вместе с остальными документами на получение ипотеки.

После получения кредита и покупки квартиры нужно сделать так, чтобы фонд перевел средства маткапитала в банк. Здесь все работает так же, как при погашении ипотеки: берете справку из банка, оформляете нотариальное обязательство, пишете заявление в ПФР и ждете. После того как фонд переведет деньги, стоит уточнить у банка, нужно ли писать заявление или он автоматически спишет деньги в счет кредита.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector