Жизнь огородника
Назад

Какие затраты при покупке квартиры в ипотеку

Опубликовано: 04.04.2020
Время на чтение: 7 мин
0
9

Какие расходы существуют по ипотеке

Перед принятием окончательного решения о целесообразности оформления ипотечного кредита и подачей кредитной заявки каждый потенциальный заемщик должен крайне внимательно подойти к суммированию всех предстоящих расходов, из которых складывается итоговая стоимость ипотеки.

Стандартный ипотечный займ подразумевает основные (обязательные) и дополнительные издержки. К первым относятся:

  • внесение первоначального взноса на счет продавца;
  • оплата процентов за пользование заемными средствами кредитора;
  • оформление страховки (оплата страховой премии);
  • заказ отчета об оценке приобретаемой недвижимости;
  • уплата госпошлины за регистрацию ипотечной сделки;
  • расходы при расчете между сторонами (посредством банковской ячейки или аккредитива).

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertise

При этом дополнительно с клиента могут взиматься следующие платежи:

  • плата за рассмотрение заявки;
  • нотариальные расходы (на оформление и удостоверение согласий, доверенностей, договоров и т.д.);
  • банковские издержки (например, единовременная плата за понижение кредитной ставки по ипотеке);
  • расходы на риелтора и юриста.

Что оплачивает покупатель?

Обязательные, своего рода проверочные документы продавца. К ним можно отнести:

  1. Документы на квартиру (технический паспорт, если присутствует изменение размера комнат, то разрешение на перепланировку);
  2. Среднюю стоимость на рынке недвижимости;
  3. Справки, которые подтвердят отсутствие долгов и ограничений;
  4. Пошлина, которая разделяется в соотношении 50/50 на продавца и покупателя;
  5. Оформление договора покупки, тоже напополам;
  6. Технические
  7. После покупки недвижимость нужно оформить в собственность покупателя.

Дополнительные – являются платежи, связанные с:

  1. кредитными организациями, которые в свою очередь одалживают денежные средства под процент, называя это ипотечным займом;
  2. риэлтерскими агентствами.

Соответственно приобретение недвижимости наносит удар по карману, поэтому заранее нужно подсчитать и стоимость иных услуг, которые должен будет оплачивать покупатель.

Купить недвижимость можно только путем

оформления договора купли-продажи

, этот договор обязателен и без него любые документы не несут юридической силы, даже если денежные средства были отданы продавцу в крупном размере.

Дополнительные расходы по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк, как один из наиболее популярных кредиторов по выдаче ипотеки, предлагает своим клиентам ряд дополнительных сервисов, которые призваны сэкономить массу времени и сил для участников сделки. Разберем подробнее, какие существуют необязательные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке.

Суть услуги заключается в том, что покупатель переводит сумму по договору на номинальный счет ЦНС (специально выделенная структура Сбербанка), которые только в случае успешной регистрации в Росреестре будут переведены на счет продавца. С помощью применения расчетов через такой сервис максимально учитываются права каждой стороны при непрерывном контроле со стороны Сбербанка.

После заключения договора с ЦНС покупатель (заемщик) должен будет заплатить 2 тыс. ₽.

Удаленная регистрация ипотечного договора позволяет избежать лишнего посещения отделения Сбербанка и Регпалаты. За установленную плату (от 5550 до 10 тыс. ₽ в зависимости от типа жилья и региона) сделка будет оформлена в удаленном формате (с помощью ЭЦП) через персонального менеджера от Сбербанка. Данная статья дополнительных расходов при оформлении ипотеки в Сбербанке в последнее время становится все более популярной.

Предлагаем ознакомиться  Можно ли на свою долю в квартире оформить дарственную на племянников

Дополнительные услуги

 Покупка жилого помещения в ипотеку вторичного жилья или новостройки.

В большинстве случаев для оформления ипотеки требуют первый платеж, который будет размером 20-25% от всей суммы. Хорошей новостью может стать то, что первоначальным взносом может стать материнский капитал или же субсидия, которая положена некоторым гражданам Российской Федерации.

После одобрения заемщику необходимо оплачивать не только ежемесячный платеж, но и страховку, а также сумму за обслуживание банком вашей персоны (смс оповещения, иные напоминания об оплате).

Если самостоятельно получить ипотеку невозможно, то некоторые прибегают к услугам брокера, стоит сказать, что они тоже не бесплатны. Для подачи документов для ипотеки в Сбербанк следует иметь не только достаточный уровень дохода, но и положительную кредитную историю.

Если покупка осуществляется у застройщика, а соответственно жилье будет в новостройке следует уточнить наличие:

  • Данные строительной организации и покупателя;
  • Проект;
  • Разрешение от администрации на возведение постройки (право на земельную собственность, на которой будет осуществляться постройка;
  • Аудиторское заключение;
  • Фотографии уже возведенных объектов.
  • Характеристика жилого помещения, который будет предоставлен по истечению времени (тип отделки, наличии окон, дверей), соответственно если отделка будет черновая, то стоимость будет гораздо ниже.

А проверить новостройку нужно только на право собственности, если вам продают квартиру по договору долевого участия, то следует уточнить разрешение у всех лиц (продавца, застройщика или других граждан, которые участвовали в сделке.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

К набору иных услуг, которые могут присутствовать и отсутствовать будут относится:

  • Услуги банка 1000 – 3000 рублей.

Если у покупателя закралось сомнение в продавце, а уже следует отдавать залог или всю стоимость недвижимости, то следует обратиться к банковскому хранению денежных средств. Покупатель вносит сумму в определенную ячейку, которую выделит отделение Сбербанка. Продавец сумму сможет получить только в том случае если все условия будут соблюдены, в противном случае денежные средства вернуться к покупателю.

Такие ситуации зачастую являются при покупке жилья у наследника, когда третья сторона пытается оспорить завещание.

Как уже стало понятно, что практически все затраты несет покупатель, но, о разделении таких трат можно договориться с продавцом, поделив некоторые из них пополам. К большому сожалению оплата происходит по следующему правилу: «Документы оплачивает та сторона, которая в них нуждается».

Итоговая сумма всех расходов по ипотеке

На вторичное жилье

Если взять стандартную сделку, к примеру, по приобретению вторичной 2-к. квартиры стоимостью 3 млн. ₽ с 20% первым взносом в российском городе-миллионнике, то итоговые издержки заемщики будут включать в себя:

  • оценку – ориентировочно 4 000₽;
  • страховка (только имущественная) – 3 600₽;
  • госпошлина – 1 000₽;
  • аренда банковской ячейки для расчетов – 2 000₽.

На новостройку

При сделках с квартирами по ДДУ от застройщика количество расходов будет меньше за счет того, что страховать квартиру на данном этапе еще не нужно, оценивать объект пока тоже нет необходимости.

Итоговые расходы на строящуюся новостройку аналогичной стоимости будут следующие:

  • госпошлина — 1 тыс. руб.;
  • аккредитив или номинальный счет — 2 тыс.руб.
Предлагаем ознакомиться  Что можно приготовить из черного боярышника

Если же дополнительно клиент воспользуется услугами риелтора/юриста, застрахует свою жизнь и здоровье, а также в случае применения допсервисов непосредственно от Сбербанка, то сумма может значительно вырасти.

Потенциальный заемщик должен заранее знать о том, какие расходы при оформлении ипотеки будут включены в итоговую стоимость кредита. Помимо основных издержек, к которым относятся страховка, оценка недвижимости, оплата обязательных нотариальных и регистрационных расходов, могут взиматься дополнительные – за рассмотрение кредитной заявки, перевод денежных средств между участниками сделки, оплата услуг юриста и риелтора. Их нужно учитывать еще на стадии выбора банка и ипотечной программы.

Если материал был полезен, ставьте лайк и делитесь в соцсетях!

Расходы на покупку квартиры не ограничиваются ее ценой. На что еще вы потратитесь, решая жилищный вопрос, рассказывает руководитель премии Urban Awards Ольга Хасанова.

Какие затраты при покупке квартиры в ипотеку

Вторичное жилье следует проверят на запреты и долги, так как продавец может не говорить об этом. Если прежний хозяин умер, а продает недвижимость наследник, то стоит убедиться является ли он первым наследником, так как в ходе оформления могут появиться иные лица, так же имеющие право на квартиру.

Значительная сумма уйдет на оформление документов и справок:

  1. Справки – 2000 – 5000 рублей;
  2. Оформление договора – 10000 – 15000 рублей;
  3. Заказ выписки из БТИ и Росреестра – 200 рублей штука;
  4.  Услуги риелтора – 15000 – 40000 рублей;
  5. Государственная пошли – фиксированная сумма 1000 рублей. Оплачивается исключительно по квитанции в отделениях Сбербанка.

Если продавец находится в браке, то от супруги и супруга требуется официальное согласие на продажу, заключить которое можно у нотариуса за плату в 500 рублей.

Сумма указана примерная и будет зависеть напрямую от:

  • Цены нижимости;
  • Перечень услуг, которые оказал посредник.

К примеру часть граждан оформляет документы самостоятельно, при том другая часть из-за отсутствия времени нанимает посредника, который представляет интересы в органах. Оформление может быть через нотариуса и за свои услуги он возьмет 5000 – 10000 рублей.

В среднем на территории Российской Федерации оформить квартиру в собственность можно за сумму менее или равной 50000 рублей. У некоторых риэлтерских агентств существуют бонусные программы, такие как «оформление под ключ», где они сами заказывают справки, оформление документов, обычно их стоимость заметно меньше чем если осуществлять сбор раздельно.

Elnur_/Depositphotos

Какие затраты при покупке квартиры в ипотеку

Дополнительные расходы, связанные с покупкой новой квартиры, бывают обязательными (то есть их нельзя избежать) и возможными (они зависят от конкретных обстоятельств).

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafety

Немного будут отличаться платежи покупателя и продавца при покупке жилья в новостройках и на вторичном рынке.

Иногда перед самым вводом дома в эксплуатацию застройщики продают квартиры в новостройках по предварительному договору купли-продажи. Это рискованная для покупателя сделка, поскольку она не подлежит регистрации.

Дополнительные расходы, связанные с покупкой квартиры, в новостройке будут заключаться в том, что покупателю придётся за свои средства доделывать предоставленное ему жильё. Нужно выявить все дефекты перед подписанием акта приема-передачи недвижимости.

Для этого покупателю нужно знать все СНиПы и стандарты строительства. Далеко не каждый покупатель обладает такими знаниями. Очевидно, что для этого ему придётся обратиться за помощью к эксперту-строителю и оплатить его услуги.

Предлагаем ознакомиться  Как сдать квартиру в другом городе

Застройщики часто предлагают дольщикам и дополнительные платные услуги, к примеру, оформление права собственности на недвижимость. Порой они устанавливают такие условия сотрудничества, что отказаться от дополнительных платежей у покупателей не получается.

Квартиры на вторичном рынке подлежат особо тщательной проверке на наличие скрытых собственников или потенциальных наследников, чьи права в ходе сделки могли быть ущемлены.

Нам осталось рассмотреть, какие дополнительные расходы при покупке квартиры в ипотеку могут лечь на плечи покупателя недвижимости.

Покупателя помимо оплаты самого кредита за жильё будут ждать и другие расходы:

  • комиссия банка за выдачу средств;
  • оплата отчета по оценке квартиры;
  • страхование залогового имущества.

Банки обычно предлагают своих оценщиков жилья, с условиями предоставления услуг которых клиентам банков приходится соглашаться. Помимо страхования залогового имущества банк может попросить клиента застраховать свою жизнь или трудоспособность.

Хоть эти виды страхования и являются добровольными, отказ клиента может обернуться для него ростом процентной ставки по ипотеке. Чтобы сократить свои расходы по ипотеке, покупателю нужно воспользоваться услугами ипотечного брокера.

Ипотечный брокер хорошо знаком с условиями всех банков, действующих на рынке. Он сможет за определённую плату подобрать самые выгодные для покупателя условия оформления ипотеки. С участием в сделке ипотечного брокера шансы покупателя на получение ипотеки существенно возрастают.

Покупка квартиры в новостройке или на вторичном рынке – это всегда большие расходы, которые, как правило, выходят за рамки предполагаемых покупателем платежей.

Некоторые из расходов берет на себя продавец недвижимости, но все же львиную долю платежей придётся осуществлять именно покупателю, имеющему больший набор рисков в этой сделке.

Экономия на покупке квартиры для покупателя может обернуться утратой жилья и денежных средств в случае признания соглашения недействительным.

Налоги

https://www.youtube.com/watch?v=https:9QR2Pqdf0ZM

Любые доходы в нашей стране облагаются обязательному налогообложению. В настоящее время это 13% для физических лиц, но есть такие ситуации, которые могут освободить продавца от налогов:

  1. Продажа квартиры, которая находится в собственности менее 5 лет;
  2. Стоимость реализации меньше чем покупки, но превышает 70% от кадастровой цены.

Однако покупатель оплачивает налоги в доход государства с приобретённой недвижимости. Но часть суммы можно вернуть путем применения налогового вычета:

  1. Если покупка была до 2014 года – 130 000 рублей – максимальная сумма;
  2. После 2014 года – 260 000 – так же является большим вычетом.

В случае если квартира была куплета путем ипотеки, то сумма максимальная будет равно 390 000 рублей.

Заключение

Каждый человек при вложении денежных средств в любую покупку должен быть максимально внимательным и не дать себя обмануть. В настоящее время достаточно много мошенников, которые продают недвижимость от третьего лица в несколько раз дороже, а при требовании документов у них обычно начинаются отговорки и оправдания, с такими людьми не стоит иметь дело, а тем более передавать денежные средства им.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreators

Пусть лучше покупка квартиры займет чуть больше времени, зато в процессе не получите отрицательного сюрприза в виде появления ещё одного наследника, или же самого хозяина. Документы все нужно проверять на правильность и соответствие.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector