Жизнь огородника
Назад

Иск в суд на кредитную организацию

Опубликовано: 20.04.2020
Время на чтение: 13 мин
0
1

Когда банк подает в суд за долг по кредиту

По ст. 14 ФЗ № 353 от 2013 г., в случае нарушения заемщиком сроков выплаты кредита более чем на 2 месяца в течение последнего полугода банк может потребовать у него всю сумму единовременно и(или) расторгнуть договор.

О своем решении он должен уведомить клиента и дать ему не менее 30 дней на исполнение. Таким образом, фактически право обращаться в суд у банка возникает после 3-месячной просрочки.

Подача искового заявления — привилегия банка, а не обязанность. Некоторые финансовые учреждения тянут до последнего (почти до окончания срока давности), чтобы общий размер задолженности вырос из-за процентов и штрафов.

Период исковой давности по кредитам — 3 года с момента первой просрочки. Он открывается заново, когда банк инициирует судебное разбирательство или должник подтверждает свои обязательства письменно или лично, например приходит в отделение обсудить сложившуюся ситуацию и написать заявление на реструктуризацию/рассрочку.

Исковое производство по кредитам проходит все стадии, предусмотренные ГПК:

  • после получения заявления арбитр возбуждает гражданское дело, о чем рассылает уведомления всем участникам процесса. Ответчику дается время на подготовку возражений, позиции, ознакомления с материалами дела;
  • на определенную дату назначается предварительное слушание — встреча судьи с истцом и ответчиком. Если должник признает свои обязательства уже на этом этапе, арбитр выносит решение без дальнейших разбирательств;
  • если ответчик готов побороться за свои интересы, назначается время первого заседания. Слушание может быть отложено из-за неявки сторон. Обычно после 2 перенесенных заседаний 3-е проводится без их участия;
  • если решение принято в пользу банка, через 30 дней (необходимых для подачи апелляции и вступления акта в законную силу) он получает исполнительный лист.

Последний шаг — направление исполнительного листа в ФССП. Как правило, ответчику дается краткий период (до 5 дней) для добровольного выполнения требований. Затем пристав проводит поиск и арест его имущества и счетов.

Если средств не хватает, чтобы в разумные сроки возместить долг, имущество выставляется на торги. Есть перечень вещей, которые закон защищает от реализации. К ним относят единственное жилье, инструменты заработка и существования, предметы личного пользования и т. д.

После реализации приставы рассчитываются с кредитором и забирают себе 7 % суммы в качестве исполнительского сбора. Остатки средств получает должник.

В приказном порядке долговые споры разрешает мировой суд. Особенность этого типа производства — отсутствие обычных судебных заседаний. Арбитр принимает решение в 5-дневный срок самостоятельно только на основании поданных документов.

Итоговый акт — судебный приказ — самодостаточный исполнительный документ. Банк направляет его приставам, и те возбуждают производство. Если банк или коллекторы подали в суд и рассмотрение уже состоялось, ответчик узнает об этом из уведомления с копией приказа.

Приказ легко отменить. Для этого в течение 10 дней следует подать арбитру письменные возражения. В отличие от апелляционных заявлений, ответчику не нужно обосновывать мотивы оспаривания. Они могут быть разные, самый распространенный — несогласие с ценой иска. Поданное возражение автоматически отменяет судебный приказ, и дело передается в суд на исковое производство.

Клиент, желающий подать судебный иск против микрофинансовой организации, предварительно должен составить досудебную претензию и передать документ лично или заказным письмом. Такой порядок предусматривают требования российского законодательства, предполагающие досудебное решение споров. Если представитель МФО отказался вести переговоры, заёмщик может составлять исковое заявление. Документ должен включать ряд пунктов.

Порядок подачи судебного иска против МФО

Необходимость подать в суд на банк по кредиту возникает чаще всего. Очень редки случаи разбирательств по депозитным счетам и вкладам. Основанием для подачи иска могут быть:

  • желание заемщика признать себя банкротом (в последнее время наблюдается большой процент исков о банкротстве);
  • просьба провести реконструкцию кредитного долга;
  • неправильный расчет ставки;
  • возврат начисленных штрафов и пени из-за несвоевременно зачисленных денег для погашения ссуды на лицевой счет или ошибочного графика внесения платежей;
  • нарушение банком условий договора: повышение комиссии за обслуживание счета, разглашение условий договора и т.д.

Очень высокий исковой поток и о восстановлении права должника платить кредитный долг раньше установленного договором срока, когда банк отказывается от приема платежа.

Выше перечислена только часть причин для обращения в суд. В жизни их несколько десятков.

Напоследок, самая сладкая причина для обращения в суд. Не секрет, что практически все банки берут комиссию за снятие наличных с кредитного счета. Некоторые умудряются это делать и с вкладами (смотри работу «

Вклады Газпромбанка

»). В 2015 году одному из клиентов Тинькофф Банка пришла в голову идея подать на кредитную организацию иск в суд общей юрисдикции о возврате комиссионных за обналичивание денег. Суд истец выиграл. Решение суда первой инстанции поддержали вышестоящие суды. С тех пор даже Сберегательный банк проиграл аналогичное дело.

К сожалению, количество аналогичных исков не превышает нескольких десятков дел.

Как правильно подать в суд на банк, чтобы не проиграть процесс на первой стадии рассмотрения? В соответствии со статьей 132 ГПК РФ, физическими лицами (истец) для рассмотрения дела по существу против кредитной организации (ответчик) в суд первой инстанции подаются:

  • исковое заявление – количество экземпляров определяется числом ответчиков и третьих лиц, интересы которых затронуты;
  • чек или квитанция об уплате госпошлины;
  • нотариально заверенную доверенность на представителя истца в суде (если защита своих интересов проводится истцом самостоятельно, в таком документе необходимости нет);
  • справку, подтверждающую факт урегулирования спора до суда (обычно это ответ банка на претензию со стороны клиента);
  • все документы и их копии, подтверждающие правоту истца. Это могут быть копии договоров, свидетельские показания, справки с места работы, подтверждающие значительное снижение дохода, разные счета, выписки из счетов, квитанции и т.д. – все зависит от сути иска;
  • расчет суммы, на которую выставлена претензия, если речь идет о возмещении финансовых потерь.

Здесь необходимо руководствоваться одним мудрым правилом: для суда не бывает много документов.

Чем грозит суд с банком по кредиту

Подача искового заявления прекращает начисление неустойки по кредиту и, по сути, разрывает договор. Ответчик становится должен всю сумму сразу вместе с процентами и штрафами, которые набежали за период просрочки.

Судебное разбирательство по кредитным договорам в 90 % случаев заканчивается в пользу банка. Для должника это означает начало исполнительного производства в его отношении, то есть:

  • арест банковских, зарплатных, социальных счетов;
  • списание части дохода в пользу кредитора;
  • арест и ограничения в распоряжении имуществом;
  • реализацию имущества;
  • запрет выезда за границу;
  • ограничение в праве управлять авто.

Образец искового заявления на банк

Основной объём судебных исков против МФО направлен на снижение размеров штрафных санкций, начисленных за просрочку платежей. Клиенты обращаются в суд, не добившись льготных условий погашения займа при переговорах с МФО. Судебный иск следует подавать в следующих ситуациях:

  1. МФО начисляет проценты и штрафы с нарушением положений договора. Многие микрофинансовые организации взыскивают дополнительные проценты и штрафы за просрочку платежей в обход положений договора, прямо нарушая российское законодательство. В таких случаях судебное разбирательство поможет заёмщику отменить некорректно начисленные суммы и погашать долг согласно положениям договора.
  2. МФО изменила условия договора займа без согласования с клиентом. Ряд недобросовестных микрофинансовых организаций увеличивает процентную ставку или штрафы за просрочку без ведома заёмщика. Обращение в суд поможет клиенту защитить свои права и избежать дополнительных расходов.
  3. МФО предъявляет клиенту незаконные или необоснованные требования. В процессе взыскания просроченной задолженности сотрудники МФО могут нарушать права клиента, разглашать личную информацию, перепродавать договор (переуступать право требования долга) коллекторским агентствам. Обращение в суд позволит защитить родственников заёмщика и самого клиента от нежелательных и незаконных действий микрофинансовой организации.
  4. Сотрудники МФО замечены в мошеннических действиях. Клиенты, оформившие микрозайм, сталкиваются с угрозами со стороны кредитора, несанкционированными визитами сотрудников МФО по месту проживания или работы гражданина. На современном рынке финансовых услуг такие действия встречаются всё реже ввиду усилившегося государственного контроля деятельности МФО. Однако, при столкновении с мошенниками клиент может подать исковое заявление в суд.
  5. Признание договора займа недействительным. Многие заёмщики подают исковое заявление на основании заведомо невыполнимых требований, указанных в договоре займа. Также соглашение можно признать недействительным на основании неплатёжеспособности заёмщика, наступившей ввиду внешних обстоятельств (например, тяжёлой болезни). Решение суда позволит уменьшить размер неустоек и штрафов.
Предлагаем ознакомиться  Чистка сосудов чесноком — 6 фактов о пользе и вреде овоща, как его правильно есть, а также рецепты народных средств для артерий и крови

На практике вероятность выиграть судебное разбирательство с МФО довольно высока ввиду заведомо невыгодных (кабальных) условий договора. Суды осведомлены об особенностях работы с МФО, поэтому склонны выступать на стороне заёмщиков, оформивших договор под воздействием тяжёлых жизненных обстоятельств. Чаще всего клиенты микрофинансовых организаций подают в суд с целью расторгнуть договор, признать соглашение недействительным и добиться компенсации морального вреда, нанесённого незаконной деятельностью МФО.

Иск в суд на банк следует подавать только после того, как приняты все меры к мирному урегулированию конфликта. Некоторые клиенты, имея серьезные претензии, предпочитают не выслушивать стандартные ответы и не ждать банальных отписок, а под действием эмоций отправляются сразу к судье. В этом случае дело можно считать заранее проигранным.

   Делать это необходимо вместе с опытным юристом. Во-первых, требуется соблюсти определённую форму изложения и указать обязательные реквизиты, как свои, так и ответчика.

Кроме того, необходимо:

  • обосновать свои требования;
  • указать желаемые пути выхода из ситуации;
  • сослаться на законные основания своих претензий.

   Как подать исковое заявление в банк, может подсказать наш юрист, он же должен сопроводить весь процесс, поскольку без поддержки защищать себя будет крайне непросто.

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ

о признании кредитного договора исполненным

(Примечание: исковое заявление взято из реальной адвокатской практики нашего Адвокатского бюро, можете задавать вопросы нашим адвокатам по кредитным делам). 11.08.2013 г. между мной…. (заемщиком) с одной стороны и ООО «…» (далее Ответчик) с другой стороны был заключен кредитный договор № 435224, по условиям которого  Ответчик предоставил мне рассрочку в сумме 84 150 (восемьдесят четыре тысячи сто пятьдесят) рублей на оплату товара, по 14 025 (четырнадцать тысяч двадцать пять) рублей в месяц. Срок договора составляет 6 месяцев.

Выплатив указанную сумму в полном объеме, я пришла в отделение банка за справкой об исполнении договора. Придя в отделение банка, выяснилось, что я должна сумму 7 596 (семь тысяч пятьсот девяносто шесть) рублей 82 копейки. Сотрудники банка при заключении кредитного договора, выдаче денежных средств по нему, а также в период погашения задолженности не сообщил мне о необходимости заполнения справки досрочного погашения кредита.

При отсутствии информации от сотрудников банка о необходимости заполнения справки досрочного погашения кредита у меня сложилось мнение о том, что для досрочного погашения кредита необходимо внести указанную в договоре сумму на счет Ответчика. В подтверждении моего мнения служит пункт заключенного договора, в котором предусмотрено, что досрочное погашение задолженности будет без подачи заявления в Банк.

Иск в суд на кредитную организацию

Мое устное заявление о досрочном погашении кредита при внесении в срок достаточной для погашения суммы сотрудниками банка было удовлетворено в виде ответа, что кредит загасится автоматически при наличии на счете достаточных денежных средств, что дополнительно никаких заявлений в адрес банка делать не требуется.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства  исполняются надлежаще. Согласно п. 6 указанного выше договора мне был предоставлен Грейс-период (это период действия Льготной ставки, который начинается с момента заключения договора). В дату окончания грейс-периода может быть произведено полное досрочное погашение задолженности без подачи заявления в Банк.

   В ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена возможность взыскания в пользу потребителя с банка компенсацию морального вреда.

   Учитывая характер нарушений моих прав я оцениваю моральный вред нарушенным исполнением обязательства в размере 10 000 рублей.

   За составление искового заявления мною оплачено 1 000 рублей.

Иск в суд на кредитную организацию

На основании вышеизложенного и руководствуясь ГК РФ,

ПРОШУ:

  • признать кредитный договор № 435224 от 11.08.2013 г. заключенный между Истцом и Ответчиком исполненным;
  • взыскать с Ответчика в мою пользу моральный вред в размере 10 000 рублей,  штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, судебные издержки в размере 1 000 рублей.

ПРИЛОЖЕНИЯ:

  1. Копия иска для ответчика;
  2. Копия договора № 435224от 11.08.2013 г.;
  3. Копия обращения к Ответчику;
  4. Копия квитанция на суд расходы;
  5. Копии приходных ордеров на оплату кредита.

Дата, подпись

P.S.: если у Вас проблема - позвоните нашему адвокату и мы постараемся решить Ваш вопрос: профессионально, на выгодных условиях и в срок

   Наше новое предложение —  бесплатная консультация юриста через заявку на сайте.

Любое исковое заявление состоит из нескольких блоков. В первом блоке, его еще называют вводной частью, указывается, куда подается иск: наименование суда общей юрисдикции, если иск подается в районный суд, и наименование суда с указанием ФИО судьи для мирового суда, приводятся полные данные заявителя:

Иск в суд на кредитную организацию

Претензионная часть:

  • описывается факт заключения сделки: когда и где заключалась, какие условия были прописаны в договоре;
  • указываются причины конфликта;
  • подтверждается попытка досудебного решения спора.

Законодательная часть:

  • перечисляются статьи закона, которые нарушил банк;
  • приводятся примеры из судебной практики по аналогичным искам.

Завершающая часть:

  • описывается суть претензии, удовлетворения которой судом ожидает заявитель;
  • перечисляются все документы, с указанием количества листов, прилагаемые к заявлению;
  • ставятся подпись и дата написания заявления.

Написать заявление необходимо в нескольких экземплярах: суду, ответчику и себе (на собственном заявлении ставится отметка канцелярии суда о приеме пакета документов).

В какой суд оно подается

В какой суд подавать иск на банк, всегда прописывается в договоре. Клиент, при подписании документа, на этот пункт практически не обращает внимания. А если и обращает, то добиться изменения не может. А здесь есть несколько подводных камней, которые без помощи юриста обойти очень сложно.

Иск в суд на кредитную организацию

1. Банк всегда пишет, что рассмотрение спорных вопросов происходит на его территории, при этом в основном там, где расположен головной офис, а это часто другой город или регион. При подаче иска банком придется ответчику, то есть клиенту, на заседания суда выезжать за пределы своего города.

2. Споры по договорам между банком и клиентом могут рассматривать две инстанции:

  • мировой судья;
  • районный суд.

Решения мирового судьи, во-первых, сложно, но можно обжаловать в районном суде, во-вторых, решение выносится в отсутствие ответчика. Поэтому банки в договоре чаще всего и указывают в качестве арбитра в спорных вопросах мировой суд. Это при подаче иска банком.

Совершенно по-другому смотрится ситуация, когда в суд обращается другая сторона договора, физическое лицо. Здесь можно воспользоваться законом «О защите прав потребителей» и подать исковое заявление в районный суд по месту проживания истца, о чем, кстати, на специализированных сайтах ничего не говорится.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита

На практике МФО крайне редко подают исковые заявления против клиентов, предпочитая взыскивать задолженность с помощью коллекторов. Основанием для подачи иска может стать отказ заёмщика погашать кредит, допущение значительной (более полугода) просрочки платежей, а также мошеннические действия.

Получив исковое заявление от МФО, клиенту следует составить отзыв или встречный иск. В документе нужно указать на незаконность условий договора, привести суду доказательства мошенничества со стороны МФО. Заёмщик также может сослаться на неплатёжеспособность ввиду внешних обстоятельств, не зависящих от гражданина.

Предлагаем ознакомиться  Чайный компост для томатов

Клиенты микрофинансовых организаций, выступающие ответчиками по искам МФО, могут выступать в суде самостоятельно. Однако, целесообразно оплатить услуги опытного юриста по гражданским делам, чтобы повысить шансы на положительный исход дела.

Если вас вызывают в суд по кредиту, и вы не знаете, что делать в данной ситуации, то внимательно изучите материал, изложенный в данной статье.

esli-bank-podal-v-sud-o-vzyskanii-dolga-chto-delat

Любое серьезное нарушение заемщиком условий кредитного договора дает банку право обращения в суд с требованием взыскания задолженности. Но, как правило, поводом становится значительная просрочка выплат по кредиту и накопление долга. Итак, что же делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, и что может решить суд в данной ситуации?

Банки по-разному подходят к определению для себя достаточных условий для судебного взыскания задолженности.

Для кого-то фактором становится 2-3-месячная просрочка, а некоторые финансовые учреждения пребывают в ожидании добровольного погашения заемщиком долга и до истечения срока действия кредитного договора.

В любом случае для обращения банка в суд по поводу взыскания задолженности действует 3-летний срок исковой давности.

В зависимости от суммы требований предусмотрены два варианта судебного взыскания:

  1. На основании судебного приказа мирового судьи. Приказ имеет силу судебного решения и исполнительного документа одновременно. Это самый быстрый способ разрешения вопроса и перехода к принудительному взысканию долга, если заемщик не предпримет меры по отмене судебного приказа.Обратиться с требованием о выдаче приказа и взыскании долга банк вправе при условии заявления требований на сумму до полумиллиона рублей.Ранее, до июня 2016 года, эта сумма была в 10 раз меньше, поэтому, скорее всего, приказное судопроизводство в перспективе должно стать основным способом судебного взыскания кредитных долгов.
  2. На основании решения суда первой инстанции.Обратиться в суд в порядке искового производства банк вправе при сумме иска 500 млн рублей и более, а также в случае принятия мировым судьей решения об отмене ранее выданного судебного приказа на основании поступившего возражения заемщика.

Следует учесть, что одновременно с подачей в суд заявления или в рамках процесса банк вправе заявить ходатайство о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. Это означает, что прийти к заемщику-должнику судебные приставы могут намного раньше, чем по делу будет принято окончательное решение. Как вполне возможна и блокировка депозитных счетов.

Иск в суд на кредитную организацию

Поэтому следует сразу же предельно внимательно и ответственно подходить к ситуации планируемого обращения банка в суд или уже при получении копии иска (заявления). Начинать предпринимать какие-то действия по минимизации своих рисков и возможных негативных последствий необходимо как можно быстрее.

Важно взять ситуацию под контроль и обозначить для себя цели, задачи и план действий на перспективу.

При обращении банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ответчику (заемщику-должнику) должна быть направлена как минимум копия заявления. Материалы направляются по месту проживания (регистрации), данные об адресе которого имеются в распоряжении банка.

Таким образом, предполагается, что должник будет поставлен в известность о факте предъявления банком требований в судебном порядке. Возможные проблемы могут быть, если должник отсутствует по месту своего проживания (регистрации).

Поэтому если решение было принято, а у заемщика отсутствовала реальная возможность предпринять меры по его отмене, то это обстоятельство может быть положено в основу оспаривания судебного приказа и следующих за этим действий и решений.

Как бы то ни было, в случае обращения банка в суд за выдачей приказа заемщику необходимо сделать следующее:

  1. Ознакомиться с материалами дела. Сделать это можно в канцелярии суда. Если все достаточно подробно изложено в заявлении банка, то бывает достаточно и этой информации для понимания существа требований и суммы взыскания.
  2. Поскольку приказное производство осуществляется без присутствия участников процесса, максимум, что может сделать должник – получить копию приказа и внимательно изучить документ.
  3. В течение 10-ти дней (рабочих) с момента получения приказа у заемщика есть возможность обратиться к мировому судье с заявлением об отмене решения. Основания, в принципе, могут быть любыми, но, конечно, разумными. В качестве стандартного основания можно сослаться на несогласие с суммой требований банка, подлежащей взысканию.Обосновывать свое несогласие не нужно.
  4. Если 10-дневный период просрочен, стоит попробовать восстановить срок, подав соответствующее заявление вместе с просьбой об отмене приказа. Правда, следует учесть, что к этому моменту может быть уже возбуждено исполнительное производство и предприняты меры принудительного взыскания.Это серьезно усложнит задачу. Чтобы зря не тратить свои силы и время, стоит внимательно оценить перспективы обжалования. Возможно, что отложение процесса взыскания не имеет смысла.
  5. При отмене приказа у банка появляется право повторного обращения с аналогичным требованием, но уже в суд первой инстанции и в порядке искового производства. Это куда более длительный процесс, но, пока он не завершиться окончательным решением, у заемщика-должника будет время что-либо предпринять для удобного и выгодного погашения долга, с минимальными для себя негативными последствиями.

При взыскании долга на основании приказа необходимо учитывать:

  • это очень быстрый способ получения решения о взыскании, 15-20 дней – максимум, на что можно рассчитывать в вопросе отмены приказа с момента подачи банком заявления;
  • никаких шансов на то, чтобы представить, обосновать и доказать свою позицию, у заемщика нет, суд принимает решение на основании материалов, поступивших от банка;
  • если банк будет действовать активно, возможно, что ощутить на себе меры ограничительного и обеспечительного характера заемщик-должник сможет очень быстро;
  • обжаловать приказ нельзя, он может быть только отменен, поэтому неактивность заемщика, игнорирование предпринятых банком действий – чреваты очень скорым началом процедуры принудительного взыскания.

Обратите внимание, что выдача судебного приказа и начало исполнительного производства не лишают заемщика права обращения в суд по поводу установления рассрочки/отсрочки исполнения судебного решения. Обязательно воспользуйтесь такой возможностью, если сумма взыскания неподъемна для быстрого погашения, в том числе за счет ареста и реализации имущества.

Исковое производство – более предпочтительный для заемщика вариант. Во-первых, появляется возможность подачи возражений на иск и заявления встречных требований к банку.

Во-вторых, фактически у заемщика-должника будет дополнительное время на то, чтобы решить долговой вопрос в более комфортных для себя условиях.

Но о преимуществах искового производства для должника знают и банки, поэтому очень часто сопровождают свои иски одновременным заявлением ходатайства о принятии мер обеспечительного характера. Это дает возможность ограничить права должника еще задолго до принятия судом окончательного решения.

Действия ответчика в рамках искового производства должны быть подчинены какой-то определенной цели. То есть вы должны заранее предусмотреть, чего хотите добиться в суде:

  1. Отказа удовлетворения требований банка полностью или частично, в частности, в виде исключения или уменьшения требований по неустойке, сокращения суммы начисленных процентов, признания судом незаконными начисленных банком комиссий.Однако рассчитывать на то, что вас освободят от уплаты основного долга, нельзя, даже если кредитный договор будет полностью признан недействительным.
  2. Создания для себя удобных условий погашения задолженности.Такими условиями могут быть:
  • достижение с банком мирового соглашения о реструктуризации долга и его утверждение судом;
  • принятие судебного решения о рассрочке/отсрочке платежей по задолженности.
  1. Признание кредитного договора полностью (частично) недействительным.Для этого требуется подача встречного иска. Избавиться от погашения основного долга таким образом невозможно, но побороться за уменьшение всевозможных дополнительных платежей – реально.

Как и в случае с приказным производством, действовать целесообразно оперативно и активно.

С другой стороны, если вы со всем согласны и требования банка оспаривать не намерены, участие в процессе можно свести к минимуму.

Обычно так действуют должники, которые от участия в процессе теряют намного больше, чем от неучастия в нем. Например, когда сумма иска несоразмерна возможным убыткам в результате посещения процесса.

Но если вы четко определили для себя, что будете участвовать в споре с банком, и знаете, чего хотите добиться, то план действий может быть следующим:

  1. Обратитесь в суд и ознакомьтесь в материалами дела. Вы вправе делать необходимые выписки и снимать копии.
  2. Полученные материалы целесообразно показать юристу и получить от него консультации о перспективе дела. Ключевая помощь грамотного юриста на этом этапе – формирование вашей правовой позиции, определение реальных вариантов исхода дела и стратегии ваших действий.
  3. Если банком были заявлены требования о принятии обеспечительных мер и решением суда ходатайство удовлетворено, вы имеете право заявить суду свое требование о снятии этих мер. Шансы не очень велики, но и от подачи ходатайства потери минимальны. Здесь ключевым фактором будет являться обоснованность требований.Если, скажем, наложен арест на депозитный счет, можно сослаться на трудное материальное положение и необходимость использования этих денег на текущие траты – продукты питания, расходы на ребенка, лекарства и т.п. Аналогичные подходы должны использоваться и по отношению к аресту иного имущества.
  4. Для понимания реальных перспектив процесса целесообразно ознакомиться с судебной практикой, пообщаться с юристами, заемщиками-должниками на тематических форумах. Как минимум это позволит быть информационно подготовленным к процессу.
  5. Чтобы суд не превратился для вас в одни затраты и нервы, проанализируйте важность для себя тех целей и задач, которые поставлены, а также набор имеющихся доказательств.
  6. Набросайте для себя план действий в суде и следуйте ему, правда, учитывайте, что ситуация может поменяться, поэтому должен быть и запасной вариант.
Предлагаем ознакомиться  Что такое конкурсное производство при банкротстве юридического лица

Пошаговая инструкция

Механизм подачи иска рассмотрим на примере того, как подать в суд на Тинькофф Банк.

  1. Внимательнейшим образом изучается договор с банком и приложения к нему, а также дополнительные соглашения. Находятся несоответствия между пунктами договора и нормативно правовыми актами. Анализируется судебная практика по аналогичным искам.
  2. Собирается доказательная база. На этом же этапе готовится перечень доказательств, которые суд должен истребовать у ответчика.
  3. Рассматривается возможность блокировки действий банка (обеспечительных или ограничительных мер) до вынесения решения судом.
  4. Определяются конкретные требования к банку. Это могут быть расторжение договора, реконструкция кредита, изменение ставки по ипотеке, финансовые требования (в этом случае должен быть расчет, подтверждающий сумму иска) и т.д.
  5. Делается попытка досудебного решения спора – сформированные требования выставляются непосредственно банку. При получении отрицательного ответа, в письменном виде готовятся материалы для передачи в суд.
  6. Составляется исковое заявление. Его желательно показать юристам (сумма за консультацию не очень большая), чтобы выявить и исправить ошибки (все положения иска должны соответствовать закону, в противном случае можно испортить проделанную работу).
  7. Уплачивается государственная пошлина.
  8. Производится передача пакета документов в суд. Сделать это можно лично, доставив заявление в канцелярию суда или с помощью Почты России, выслав все документы заказным письмом с уведомлением о вручении.

В соответствии со статьей 154 Гражданского процессуального кодекса РФ, в районном суде иск к банку может рассматриваться (изучение и вынесение вердикта) не менее 2 месяцев.

Для мирового судьи установлены срок принятия иска к рассмотрению – 5 суток со дня подачи заявления и время для вынесения решения – 30 дней.

Как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой

Чтобы суд по кредиту прошел по сценарию должника и завершился в его пользу, нужно учесть каждую мелочь. В первую очередь – правомерны ли действия банка, не истек ли срок давности, не возникла ли просрочка по вине кредитной организации, не проводилось ли взыскание долгов с нарушениями и т.д.

Иск в суд на кредитную организацию

Согласно законодательству, заемщик должен погасить сумму основного долга и начисленных процентов, штрафов, пеню. На практике суд, если обязал выплатить определенную сумму, он учел финансовое положение заемщика. Иногда он идет навстречу, но не всегда. После того, как пришло уведомление о начале исполнительного производства, имущество заемщика может быть продано, а с его доходов (зарплаты, пенсии и т.п.

) будет удерживаться до 50% от суммы поступлений в счет погашения. Юристы советуют всегда сохранять платежные документы и контролировать погашение даже после суда. В случае расхождений нужно проводить обжалование. Если вызывают в суд, нужно подготовить все документы и доказательства того, что платежи вносились. Выигрывать у банка непросто, но возможно.

Мировое соглашение

Оптимальный вариант для заемщика и кредитора – это мировое соглашение с банком по кредиту. Стороны приходят к определенному компромиссу, что позволяет урегулировать вопрос мирно.

Обычно банк-кредитор предлагает новые, более приемлемые условия погашения при потребительском, авто или ипотечном кредитовании, учитывая нынешнюю платежеспособность клиента.

Что делать, если судебный иск подаёт микрофинансовая организация?

При вынесении решения судья всегда рассматривает дело комплексно, выслушивая аргументы и доводы истца и ответчика. Тем не менее реальная практика говорит о том, что в большинстве случаев исковые требования кредиторов удовлетворяются, но не полностью.

При качественной аргументации своей позиции у заемщиков достаточно шансов снизить объем задолженности на размер пени и неустоек, иногда удается сократить и сумму начисленных процентов.

А вот саму сумму долга почти всегда присуживают выплачивать полностью. Исключение — признание кредитного договора полностью или частично недействительным. Но для этого нужны особые обстоятельства. Например, недееспособность заемщика на момент оформления соглашение или подписание договора обманом либо через запугивание.

Получив судебную повестку от банка не нужно избегать разбирательства, а следует тщательно готовиться к защите своих прав. Аналогичная линия поведения требуется, если гражданин или компания решила инициировать судебный процесс против банка, чтобы защитить свои права и законные интересы. При получении судебного извещения, в котором только указано время и место судебного заседания, но нет никаких сопровождающих документов – исковых заявлений, приложенной копии кредитного договора и других письменных сведений, нужно прийти в суд и узнать, какие документы банк предоставил, чтобы подтвердить свои требования. В их перечне  обязательно должно быть:

  • - исковое заявление;
  • - выписка по счету заемщика;
  • - расчет задолженности, которую банк старается взыскать в судебном порядке;

Иск в суд на кредитную организацию

Согласно ГПК РФ истец, при подаче иска, должен составить один экземпляр искового заявления и копий документов для ответчика. Далее следует изучить содержание выписки по счету, предоставленной банком в качестве обоснования своих требований.

Нужно убедиться в том, что банк проводил списания правильно – согласно очередности списания, установленной ст. 319 ГК РФ. На практике сложностей с этим не возникает, так как кредитная организация старается в первую очередь компенсировать издержки, связанные с взысканием платежей, в том числе при взыскании задолженности по кредитной карте.

Следует изучить расчет задолженности. Для выигрыша суда по кредитной карте подобное также актуально. Часто банки грешат тем, что рассчитывают проценты, которые кредитная организация могла бы получить при полном и своевременно погашении займа.

Сумма процентов по убыткам может значительно превышать размер основной задолженности. Если в документе есть суммы, насчитанные вперед, до срока внесения платежа,  то подобное считается нарушением. Суд не может взыскать платежи, срок оплаты которых еще не наступил, за исключением случаев, когда банк выдвинул требования о расторжении кредитного договора и досрочном возврате всей суммы займа.

Если сумма иска равна размеру комиссии, то подобное, с точки зрения закона, также сомнительно. Комиссии могут быть удержаны за страхование, обслуживание счета и прочие услуги банка и подлежат оспариванию, особенно если заемщик не был о них своевременно предупрежден и не выразил согласие на их удержание.

Иск в суд на кредитную организацию

Нарушением со стороны банка в отношении истца является завышенная сума неустойки, которая может быть несоразмерной нарушенному требованию по кредитному обязательству. Например, по кредитке сумма просроченных процентов может быть 100 тыс. рублей, а банк на нее может накрутить неустойку в размере 900 тыс. рублей. На суде ответчику следует сделать заявление о несоразмерности неустойки реальной сумме просрочки.

Банк, желая обеспечить себе выигрыш, намеренно может не обращаться в суд, чтобы сумма неустойки росла. В подобной ситуации очевидно злоупотребление правом на неустойку, которое ответчику обязательно следует оспаривать. На суде нужно указать на факт, что банк намеренно не предпринимал действий по взысканию неустойки, а старался накопить долг, чтобы, тем самым, еще больше усугубить финансовое положение должника.

,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector